Eine vollumfängliche Depotanalyse kann wirklich sinnvolle und bedarfsgerechte Veränderungsvorschläge hervorbringen."

Nehmen wir als Beispiel einen Depotkunden, der Mitarbeiter von BASF ist. Durch die Verbundenheit zu seinem Arbeitgeber hält er BASF-Aktien - möglicherweise auch als Belegschaftsaktien, welche im Depot gesperrt sind und nicht so einfach veräußert werden können. Parallel hat er noch weitere Anlageinstrumente mit Bezug zur BASF-Aktie, wie zum Beispiel Zertifikate auf den Basiswert BASF. Die starke Affinität zu dieser Aktie und das positive Grundgefühl in Bezug auf das Unternehmen schaffen in diesem Fall auf Depotebene ein erhebliches Klumpenrisiko. Dieses wird erst dann richtig sichtbar, wenn zur Darstellung der Ausgangssituation jede einzelne Vermögensposition im Detail erfasst wird. 

Schauen wir uns Kundendepots von der Struktur her an, stellen wir auch fest, dass Anleger Allokations-Schwerpunkte oft mit Aktien solcher Firmen bilden, die in ihrer Region ansässig sind. Überhaupt halten Anleger hierzulande gerne hohe Anteile deutscher Aktien und fokussieren zusätzlich einzelne Branchen. Anteile europäischer oder globaler Aktienmärkte sind hingegen unterrepräsentiert. Der „Home-Bias“ schlägt hier besonders durch und steht dem Grundsatz der Risikodiversifikation entgegen.

Richtig. Es hat große Vorteile, sich mit seiner Vermögensanlage auf eine depotführende Adresse zu konzentrieren. Eine einzige Beraterin bzw. ein einziger Berater kann das gesamte Wertpapiervermögen besser komplett überblicken. Bei zusätzlicher Reduzierung von Kleinteiligkeit entsteht für die Kundin bzw. den Kunden ein sehr positives Beratungserlebnis vor Ort - einerseits durch das methodisch-analytische Vorgehen, andererseits durch das Ergebnis der Depotoptimierung.

Deshalb ist die konsolidierte Sicht auf das Gesamtvermögen der Kundin bzw. des Kunden so wichtig, also die Standortbestimmung - von heute an in die Zukunft betrachtet. Hier kann nur eine vollumfängliche Depotanalyse, die alle Wertpapierbestände berücksichtigt, wirklich sinnvolle und bedarfsgerechte Veränderungsvorschläge hervorbringen.

Ein häufiger Fall in dieser Hinsicht ist das Ende der aktiven beruflichen oder unternehmerischen Betätigung. Als Unternehmer oder Berufstätiger war ich immer darauf aus, Vermögenswachstum zu generieren, mindestens aber den Vermögenserhalt anzustreben. Jetzt im Ruhestand und mit Blick nach vorne ergeben sich ganz neue Ziele. Sind zum Beispiel keine Kinder vorhanden, geht es vielleicht darum, das Vermögen im Alter zu verzehren. Dies bedingt nicht nur einen Perspektivwechsel, sondern in gewisser Weise sogar einen Mentalitätswechsel: Gestern noch einhundert Prozent in Aktien, heute gar kein Risiko mehr. Dann gilt es, im Zuge der Depotoptimierung die Weichen für eine dementsprechend risikoorientierte Ausrichtung zu stellen.

Wir erleben oft, dass Firmeninhaber, die neben ihrer unternehmerischen Tätigkeit auch Spaß am Wertpapiergeschäft hatten und auf Depotebene selbst viel entschieden haben, nun an einem Punkt stehen und sich fragen, was sie mit einem Veräußerungserlös aus ihren Anlagen machen sollen und wie viel Geld sie daraus aktuell eigentlich benötigen. Häufig hören wir dann die Worte: „Ich habe eigentlich gar keine Lust mehr, mich darum zu kümmern“. Wir sehen eine Gemengelage, in der die Kunden oft das Gefühl haben, eigentlich nicht vernünftig entscheiden zu können, weil ihnen der große Zusammenhang ihres aktuellen Gesamtvermögens fehlt und dazu auch eine Ertrags- und Risikoperspektive. An dieser Stelle kann es sinnvoll sein, dass Vermögen oder wesentliche Teile davon im Rahmen eines Vermögensverwaltungsmandates einem Asset-Manager anzuvertrauen.

Deka-Vermögensverwaltung Premium ermöglicht individuelle Anpassungsmöglichkeiten ganz persönlicher Anlagestrategien. Im Rahmen des professionellen, aktiven Portfoliomanagements verwalten die Expertinnen und Experten der Deka als einem der größten Asset-Manager Deutschlands mit globaler Kapitalmarktkompetenz das Anlegerkapital und optimieren die Investments fortlaufend. Gleichzeitig wird Vermögensanlage durch ein transparentes Reporting erlebbar – auch online. Durch das Zusammenspiel von Sparkasse und Deka profitieren Kundinnen und Kunden gleichzeitig von der Beratungskompetenz direkt vor Ort.