HINTERGRUNDBEITRAG
Wie aus überschüssiger Liquidität regelmäßiges Investieren wird.
Eine aktuelle Befragung zeigt: Vermögende haben regelmäßig signifikante Liquiditätsüberschüsse. Doch diese werden oft genug nicht optimal investiert – auch aus Angst vor Kapitalverlust. Viele möchten eine regelmäßigere Investitionsstrategie verfolgen. Ein Überblick, warum sich das lohnt und was dabei zu beachten ist.
Interessant für Sie, wenn...
Sie regelmäßig oder unregelmäßig signifikante Liquiditätsüberschüsse haben.
Sie nach attraktiven Renditechancen suchen – aber z.B. Schwankungsrisiken optimieren möchten.
Sie weitere Vorteile von regelmäßigen Investments z.B. bei der Vermögensübertragung kennenlernen möchten.
Ungenutzte Liquiditätsüberschüsse.
Dank eines beachtlichen monatlichen Liquiditätsüberschusses sind viele Vermögende in der Lage, erheblich zu sparen und zu investieren. Eine aktuelle Befragung durch YouGov (Quelle: Sparen im Private Banking & Wealth Management - Befragungsergebnisse 2023) zeigt, dass 82 Prozent derjenigen mit einem Monatsnettoeinkommen über 10.000 Euro oder einem Vermögen über 1 Million Euro monatlich mehr als 1.000 Euro Liquidität anlegen könnten. 27 Prozent könnten zwischen 3.000 und 5.000 Euro monatlich sparen, 28 Prozent haben sogar mehr als 5.000 Euro übrig.
Zugleich wird längst nicht alles auch wirklich angelegt. Dabei wollen 43 Prozent ihre Geldanlagen aufstocken, 20 % regelmäßiger anlegen und weitere 16 Prozent möchten mehr in ihre Altersvorsorge investieren. Die Motive sind deutlich: eine bessere Diversifizierung der Geldanlage und – für 38 Prozent – auch höhere Renditechancen. 31 Prozent nennen Inflationsausgleich als Grund, Änderungen zu beabsichtigen.
Auch zeitlich diversifizieren.
Ein sinnvoller Weg wäre regelmäßiges Investieren wie es der Private & Wealth StrategiePlan von Deka Private Banking und Wealth Management ermöglicht. Das geht mit dem „Intelligenten Liquiditätsmanagement“ ganz einfach und komfortabel zugleich: Mit nur einer einmaligen Entscheidung können Anlegerinnen und Anleger ihre laufenden Liquiditätsüberschüsse zielgerichtet und renditeorientiert investieren. Dabei können Sie auch einfach definieren, welche Liquidität Sie auf Ihrem Konto belassen wollen, und alles darüber Hinausgehende wird „abgeräumt“. Das ist besonders praktisch bei unterschiedlich hohen Liquiditätszuflüssen beispielsweise durch Ausschüttungen. So sorgen Sie vor, dass Liquidität nicht auf niedrig verzinslichen Konten bleibt, wo sie an Wert verliert, und ermöglichen regelmäßige Investitionen, um dieses Kapital „produktiver“ am Kapitalmarkt anzulegen. Das hat gleich mehrere offensichtliche Vorteile – und auch ein paar weniger bekannte.
Wer regelmäßig investiert, mindert das Risiko, zu einem ungünstigen Zeitpunkt zu investieren. Außerdem wird die Anlageentscheidung auf eine rationale Ebene gehoben. Statt in Panik oder Euphorie (oft genug Fehl-)Entscheidungen zu treffen oder auf den „perfekten Moment“ zu warten, ermöglicht die zeitliche Streuung der Investitionen die Nutzung des Cost-Average-Effekts: Sie kaufen automatisch mehr Anteile, wenn die Kurse niedrig sind. Und kaufen weniger, wenn diese hoch sind. Diese antizyklischen Investitionen können sich insbesondere in Zeiten erhöhter Schwankungen wie während der Corona-Krise oder aufgrund politischer Unsicherheiten als vorteilhaft erweisen. Kurzum: Das Portfolio ist durch die Verteilung der Investitionen auf verschiedene Zeitpunkte mit unterschiedlichen Marktkonditionen besser diversifiziert.
In Trends und Themen investieren.
Zugleich verpassen Anlegerinnen und Anleger nicht, an den langfristigen Aufwärtsbewegungen der Kapitalmärkte teilzuhaben, wie das Beispiel des MSCI World (Quelle: Deutsches Aktieninstitut) zeigt. Die langfristige Entwicklung ist bemerkenswert stabil wachsend.
Viele Investoren möchten aber nicht nur möglichst marktbreit anlegen, sondern die Chancen von Investments in aktuelle Themen und Megatrends wie künstliche Intelligenz, Klimawandel oder digitale Transformation nutzen. 42 Prozent der durch YouGov Befragten gaben an, Künstliche Intelligenz als relevantes Trendthema zu sehen. 35 Prozent sehen das (auch) für Digitalisierung allgemein.
Solche Trends sind mit dynamischen Wachstumszyklen verbunden, die potenziell höhere Renditen ermöglichen, insbesondere bei Investments in innovative Unternehmen in ihrer Anfangsphase. Doch wichtig ist: Dann sind auch die Risiken besonders hoch. Längst nicht jeder Hoffnungsträger schafft es, zum „Wachstumsstar“ zu werden. Auch hier hilft regelmäßiges Investieren. Durch die Verteilung der Investitionen über verschiedene Zeitpunkte und Marktbedingungen werden die Risiken, die mit einzelnen, hochvolatilen Investitionen verbunden sind, gemindert. Denn Sie investieren regelmäßig und damit zu unterschiedlichen Marktbedingungen und Entwicklungsphasen von Unternehmen, Trends und Technologien. Und mit ausgewählten Themenfonds statt Einzelwerten setzen Sie nicht nur auf ein einzelnes oder ganz wenige Unternehmen, sondern auf eine größere Anzahl vorausgewählter Unternehmen. Das ist eine weitere Dimension der Diversifikation – und damit eine weitere Risikostreuung.
Vermögensübertragungen zu Lebzeiten.
Ein weiterer Aspekt ist die Vermögensübertragung noch vor dem Erbfall. Laut YouGov-Panel spart mehr als die Hälfte der Vermögenden für andere Personen, vor allem für die eigenen Kinder und Enkelkinder. Es geht dabei meist um die Vorsorge für die Zukunft und Absicherung des Lebensstandards. Eine gestaffelte Übertragung dieses angesparten Vermögens über einen längeren Zeitraum hinweg ermöglicht es, die erbschaft- und schenkungsteuerlichen Freibeträge im Rahmen der 10-Jahreszeiträume zu nutzen. Zudem können die Schenkenden eine gezielte Vermögensübertragung vornehmen, während sie weiterhin ein gewisses Maß an Kontrolle und Flexibilität über ihr verbleibendes Vermögen behalten.
Ein weiterer Vorteil dieser Methode ist die Möglichkeit für die Beschenkten, schrittweise zu lernen, mit dem Vermögen umzugehen. Dies ist besonders wichtig, um eine Überforderung der jüngeren Generation mit plötzlichem Reichtum zu vermeiden. Darüber hinaus kann das frühzeitig übertragene Vermögen im Laufe der Zeit an Wert gewinnen. Dieser, durch den Beschenkten erzielte Wertzuwachs belastet nicht die erbschaft- und schenkungsteuerlichen Freibeträge. Einzelheiten, insbesondere zu den Anzeigepflichten von Schenkungen, sollten Sie aber unbedingt mit Ihrem steuerlichen Berater besprechen.
Bestens beraten.
Welche Motive sind für Sie besonders relevant? Mit dem Private & Wealth StrategiePlan von Deka Private Banking und Wealth Management können Liquiditätsüberschüsse regelmäßig zu attraktiven Renditechancen investiert werden. Dabei stehen unterschiedliche Anlageoptionen zur Verfügung – das Angebot reicht von weltweit gestreuten Investments über einzelne Assetklassen bis zu ausgewählten Regionen oder Themen. Mehr dazu erfahren Sie bei der Private-Banking-Beraterin oder dem Private-Banking-Berater Ihrer Sparkasse.
Wichtige Hinweise und ergänzende Informationen für Webseitenbesucher
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Dieser Beitrag wurde mit größtmöglicher Sorgfalt auf dem steuerrechtlichen Stand per Januar 2024 erstellt. Dennoch können wir für die inhaltliche Richtigkeit keine Haftung übernehmen. Der Beitrag dient lediglich der allgemeinen, unverbindlichen Information und ersetzt nicht die individuelle Beratung durch einen steuerlichen Berater. Die steuerliche Behandlung der Anlage hängt von Ihren persönlichen bzw. individuellen Verhältnissen ab und kann künftig auch rückwirkenden Änderungen (z.B. durch Gesetzesänderung oder geänderte Auslegung durch die Finanzverwaltung) unterworfen sein.
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