Bei einer individuellen Anlagestrategie kommt vor allem darauf an, was der Kunde bzw. die Kundin wünscht.

Ein wichtiger Ausgangspunkt ist immer der Anlagehorizont sowie die kapitalmarktbezogenen „Nebenbedingungen“, der von der Kundin bzw. vom Kunden vorgegeben werden. Nehmen wir den Fall eines Cash-Events im Zuge eines Unternehmensverkaufs und einer Anlagedauer für dieses Vermögen von mindestens zehn Jahren. Unseren Anlagevorschlag setzen wir als strategisches Investment mit ausgewählten Produkten um, die mit ihrem Fokus genau für diese Laufzeit passen und für diesen Zeitraum in der Zusammensetzung auch den vom Kunden erwarteten Grad an Robustheit aufweisen. Letztlich kommt es vor allem darauf an, was der Kunde bzw. die Kundin wünscht bzw. mit welchen Vehikeln seine bzw. ihre Anlagestrategie umgesetzt wird.

Anlageformen, die mehrere Anlageklassen in sich vereinen, beispielsweise Mischfonds oder Vermögensverwaltungen, werden typischerweise vom Manager bzw. Verwalter laufend überprüft und an die jeweiligen Marktverhältnisse angepasst. Genauso werden auch breit aufgestellte Themen-Investmentfonds regelmäßig durch das Fondsmanagement je nach Entwicklung bestehender und neuer Trends angepasst. Wenn aber die Kundin bzw. der Kunde ganz konkret wünscht, dass einzelne Themen über den gewünschten Anlagezeitraum in ihrem Portfolio gespielt werden sollen, entsteht natürlich ein größerer Überwachungsbedarf - und zwar in regelmäßigen Abständen. Hierfür bietet sich im Rahmen des Private Banking-Beratungsprozesses der Sparkassen das jährliche Strategiegespräch an.

Mithilfe der „Topf-Strategie“, wie wir sie nennen. Vielleicht streben Sie an, in Kürze die Finanzierung einer Ferienimmobilie im Ausland abzulösen und in ein paar Jahren einem Kind bei seiner Hochzeit einen Kapitalstock mit auf den Weg zu geben. Außerdem planen Sie Ihren Ruhestand und wollen Vermögensteile dementsprechend langfristig anlegen. Solche zeitlich versetzten Ziele berücksichtigen wir, indem wir entsprechende „Anlage-Töpfe“ bilden und diese im Rahmen Ihrer Gesamtstrategie in verschiedene persönliche „Themen“ aufteilen. Also im beschriebenen Fall sozusagen der „Tilgungstopf für die Ferienimmobilie“, der „Mitgift-Topf für das Kind“ sowie der „Lebensabend-Topf“ - jeweils mit unterschiedlicher Umsetzung in Bezug auf Risiko, Cashflow und weitere von Ihnen vorgegebene Parameter.