Private Banking für die "Next Gen".

Wenn sich in den kommenden Jahren immer mehr „Baby Boomer“ in den Ruhestand verabschieden, übernehmen Millennials (und die Generation X) den Stab. Das gilt nicht nur für die Arbeitskräfte in einem Unternehmen selbst, sondern auch für die Unternehmerinnen und Unternehmer selbst. Bis zu 190.000 Familienunternehmen stehen laut Institut für Mittelstandsforschung (IfM Bonn) bis 2026 in Deutschland zur Übergabe an. Von 2015 bis 2024 werden hierzulande mehr als 3 Billionen Euro per Erbe übergeben, Schenkungen nicht mitgezählt. In rund zwei Prozent aller Erbfälle wird ein Vermögen von mehr als 1 Millionen Euro übergeben. Wohl noch nie wurde so viel Vermögen an die nächste Generation weitergegeben. Und vieles spricht dafür, dass diese „Next Gen“ sich von ihren Vorgängern unterscheiden wird. Was ändert sich – und welche Auswirkungen hat das auf ihren Umgang mit Vermögen?

Die neue Generation hingegen treibt im Unternehmen die Nachhaltigkeitsstrategie voran, fördert gemeinnützige Projekte mit Bezug zum wirtschaftlichen Kern und engagiert sich für eine positive Arbeitskultur. Bezogen auf ihr Vermögen gehen sie ebenso strategisch vor: Sie wünschen sich einen Überblick und Verwendung ihrer Gelder. Und möchten erfahren, wie sich ihre Investitionen auswirken.

Nur: Bei allen Ansprüchen an sich selbst und die eigenen Privilegien, gibt es offenbar noch viel Weiterbildungsbedarf in Sachen Vermögen und Engagement. So erfolgt die Wirkungsanalyse bei gemeinnützigen Projekten laut Phineo-Studie bislang überwiegend anekdotisch. Auch sind sie selbst in ihrer unternehmerischen Arbeit längst nicht so umsetzungsstark bei ESG-Themen wie sie laut Eigenbekenntnis gerne wären: Zwar sehen laut NextGen Survey von PwC und Intes zwei Drittel der Befragten aus der Next Gen eine Vorreiterrolle von Familienunternehmen bei der Transformation hin zu einer nachhaltigeren Wirtschaft. Doch lediglich 29 Prozent setzen sich selbst bereits aktiv für umweltschonenderes Verhalten ihres Familienunternehmens ein. Nicht einmal jeder Dritte hat eine Nachhaltigkeitsstrategie als Basis für Entscheidungen.

Ein Problem sind dabei fehlende Metriken und Standrads – und auch in den Augen der Next Gen veraltete Stukturen in Family Offices. Ein reines Finanzreporting genügt nicht mehr, auch über den „Impact“ ihrer Investitionen möchte die junge Generation der Hochvermögenden informiert werden. Außerdem kritisieren sie, dass neuere Instrumente wie Impact Investing noch zu selten Teil des Private-Banking-Angebots sind.

Offenkundig ist die Next Gen auf der Suche nach Partnern mit einem umfassenden und zeitgemäßen Beratungs- und Begleitungsangebot. Das heißt zum ersten, dass das Private Banking für die Nachfolgegeneration moderne Technologie selbstverständlich einsetzen sollte, um den Erwartungen und Gewohnheiten einer mobilen, tech-affinen Generation zu entsprechen. In der strategy&-Studie hieß es bereits vor Jahren: „Die nächste Generation hat absolut keine Geduld, sich mit Leuten zu befassen, die kein Smartphone bedienen können. Und sie brauchen auch die Geduld nicht, denn sie werden immer jemand anderen finden, der es kann. Oder sie machen es einfach online selbst.“

Während diese Anforderung aber in der Regel umgesetzt worden ist, weil die Berater der Hochvermögenden digital aufgerüstet haben, ist das Themenfeld Nachhaltigkeit deutlich komplexer. Hier gilt es, als Berater eigenes Know-how rund um Anlagen mit Nachhaltigkeitsaspekten aufzubauen und ein attraktives Investitionsspektrum anzubieten. Offenbar sucht die Next Gen hier auch Beratungsbedarf, da sie selbst noch viele Informationsdefizite bei sich selbst sieht. Dabei geht es oft genug auch nicht darum, nur den Next-Gen-Kunden zu informieren und zu überzeugen, denn in Familienunternehmen müssen häufig Gesellschafter unterschiedlichster Generationen überzeugt werden. Sehr geschätzt werden dabei nicht allein Informationen durch den Vermögensberater, sondern auch Veranstaltungen und die Unterstützung bei Aufbau eines Netzwerks mit anderen Hochvermögenden der Next Gen zum vertraulichen Erfahrungsaustausch.

Private-Banking-Berater, die diese Ansprüche erfüllen können, ohne die „klassischen“ Kompetenzen in Vermögensberatung und -verwaltung zu vernachlässigen, haben die Chance, selbst langjährige Berater-Unternehmer-Beziehungen abzulösen. Und selbst mit der Next Gen eine vertrauensvolle, langfristig für alle Seiten zufriedenstellende Partnerschaft in allen Vermögensfragen einzugehen.