Wir sind Partner und Lösungsanbieter für jegliche Kundengruppen, die sich nicht selbst um ihre Vermögensanlage kümmern.

Als Beratende sind wir gefordert, in einem ersten Gespräch zunächst einmal den groben Anlagerahmen mit unseren Kunden abzustecken, also die strategische Stoßrichtung und wie wir als Sparkasse zielgerichtet Unterstützung leisten können. Überhaupt ist die fachliche Beratung ganz am Anfang besonders wichtig - jeweils abgestimmt auf die ganz individuellen Erwartungen und Wünsche des Kunden. Es gilt zunächst, im Dialog wichtige Fragen zu klären: Möchte der Kunde seine Anlagen selbst steuern oder uns die Verwaltung seines Vermögens anvertrauen? Wie sieht der angestrebte zeitliche Horizont aus? Existiert eine Anlagerichtlinie? In welchen Bereichen darf überhaupt angelegt werden? Gibt es bereits bestimmte Produktvorstellungen?

Im Zuge dieser Orientierungshilfe und im gegenseitigen Austausch werden wichtige „Leitplanken“ für die zukünftige Zusammenarbeit mit unseren Kunden herausgearbeitet. Dabei wird auch deutlich, ob der Kunde auf bestimmte Themen einen besonderen Wert legt, wie aktuell z.B. das Thema Nachhaltigkeitsaspekte. Ist eine Anlagerichtlinie vorhanden, kann sich im Kundengespräch herauskristallisieren, dass eine inhaltliche Überprüfung zunächst sinnvoll ist. Eine fundierte Standortbestimmung und Zieldefintion mit dem Kunden ist im ersten Schritt immer viel Arbeit, die sich aber im Nachhinein, während wir den Kunden beratend und lösungsorientiert begleiten, immer auszahlt.

Die Kooperation zeichnet sich dadurch aus, dass die Kundenbindung in jedem Fall bei uns als Sparkasse liegt und wir jederzeit parallel auf erfahrene Wealth Manager für spezifische Anlagelösungen und fachbezogene Fragestellungen zurückgreifen können. Mit dieser besonderen Form, Expertise hinzuzuziehen, unterstreichen wir die Wertschätzung unserer Kunden im Sinne der Suche nach der besten Kundenlösung. Gleichzeitig adressieren und lösen wir gezielt diejenigen Themen und Fragen, die dem Kunden besonders am Herzen liegen. So können auch Qualitätsaspekte herausgearbeitet werden, z.B. gegenüber Kunden, denen das Thema Nachhaltigkeit außerordentlich wichtig ist und die wir mit unserer ESG-Ausrichtung in der Vermögensverwaltung überzeugen möchten. Insgesamt spüren wir auf der Kundenseite eine hohe Akzeptanz in Bezug auf unser Betreuungsmodell.

Wir stellen immer wieder fest, dass „Soft Skills“ in der Kundenbeziehung überaus wichtig sind. Produkte sind häufig austauschbar, Persönlichkeiten nicht so leicht. Wir hinterfragen uns in Bezug darauf, wie gut kommen wir beim Kunden ankommen und wie vorbereitet wir in die Gespräche hineingehen - denn hier trennt sich oft die Spreu vom Weizen. Das Zusammenspiel von Sparkasse und Deka kann an dieser Stelle den entscheidenden Unterschied machen. Wir können im Verbund unser Wissen in die individuelle Kundensituation einfließen lassen, bieten maßgeschneiderte Lösungen und können die Verantwortlichen in der Anlageentscheidung und in dieser Hinsicht auch unter Berücksichtigung regulatorischer Rahmenbedingungen entlasten.

Gerade in Bezug auf Stiftung gilt, dass Vorstände in den meisten Fällen von den Gremien nicht nach Kapitalmarktwissen ausgewählt werden, sondern nach ihrer Expertise hinsichtlich der Erfüllung des jeweiligen Stiftungszwecks. Sicherlich gibt es auf Gesetzesebene zukünftig weniger zu befürchten, wenn bei Einhaltung einer entsprechenden Dokumentation nachvollziehbarer Anlageentscheidungen Vermögensverluste erzielt werden. Eingebettet in eine Vermögensverwaltung bietet ein dem Vermögensverwalter vorgegebener Anlagerahmen durch z.B. eine Anlagerichtlinie vielen Stiftungen weitere Erleichterungen und Sicherheit, weil sie sich um nichts weiter zu kümmern brauchen. Vor allem Stiftungen mit konservativ ausgerichteten Anlagerichtlinien mussten im Jahr 2022 erfahren, dass das Pendel auch in die negative Richtung ausschlagen kann. Dies sorgt bereits für ein gewisses Umdenken und für Gesprächsansätze in der Kundenbeziehung.

Gerade Stiftungsvorstände kommen leicht an den Punkt, an dem sie feststellen, dass sie sich nicht intensiv genug um Vermögensfragen gekümmert haben. Hinzu kommen die sich laufend ändernden rechtlichen Rahmenbedingungen. Daraus leitet sich zwangsläufig der Wunsch nach arbeitserleichternden Lösungen wie Deka-Vermögensverwaltung Premium ab. Mit dieser professionellen Form der Vermögensverwaltung lassen sich Risiken abmildern, die Anlagerichtlinie des Kunden „mit Leben füllen“ und die Haftung noch weiter eingrenzen.