Sonst liegt das Geld untätig auf dem Konto.

Unsere Kunden – sehr häufig sind das Unternehmerinnen und Unternehmer – haben typischerweise hohe Liquiditätszugänge, die nicht durch die regelmäßigen Ausgaben aufgebraucht werden. Das heißt, dass es regelmäßig einen Liquiditätsüberschuss gibt. Das kann regelmäßig nach Eingang des Gehalts oder der Vorabgewinnausschüttung der Fall sein, oder durch Einmalzahlungen wie eine Sonderzahlung etc. der Fall sein. Dann liegt überschüssige Liquidität auf dem Konto. Und das ist nicht sinnvoll.

Aber diese Erträge liegen deutlich unter den Renditen, die eine alternative Anlage beispielsweise am Kapitalmarkt ermöglichen kann. Gerade in Zeiten der Inflation verliert man so Vermögen.

Weil es unbequem ist. Man muss sich Gedanken machen, wie man die Überschussliquidität investieren möchte: In etwas ganz Neues oder im Rahmen der bestehenden Anlagen? Und dann zögern viele, weil sie nach dem richtigen Einstiegszeitpunkt suchen. In der Konsequenz passiert oft genug: nichts.

Für die regelmäßigen, monatlichen Liquiditätsüberschüsse wäre das die einfachste Antwort. Aber das löst nicht das Problem unregelmäßiger Zuflüsse durch die Gewinnausschüttung oder ein Erbe. Dafür gibt es aber für unsere Private-Banking-Kunden die Möglichkeit Überschüsse automatisch abräumen zu lassen. Alle Liquidität, die eine vom Kunden definierte Grenze überschreitet, die gewünschte Liquiditätsreserve für unerwartete Ausgaben, wird automatisch investiert.

Das können Sie für sich definieren. Eine feste Summe könnte regelmäßig in den einen Fonds investiert werden, alles darüber in einen anderen. So kann man eigene Akzente setzen. Daran soll es nicht scheitern. Entscheidend für unsere Kunden ist es, einmal den Impuls zum Private & Wealth StrategiePlan zu geben, sich einmal Gedanken über die eigene Liquiditätsreserve und Verwendung der Liquidität zu machen. Danach haben sie es aber ausgesprochen bequem. Mehr noch: Sie haben deutlich höhere Ertragschancen. Denn sonst liegt das Geld nur untätig auf dem Konto herum.